晋商银行领导班子部署疫情防疫工作
作者：曹英 刘雅卓
疫情当前，中小企业资金短缺问题愈加凸显。近日，山西省出台《关于应对疫情支持中小企业共渡难关的若干措施》（下称《措施》），旨在通过强有力的宏观调控，帮助中小微企业纾解难题、共克时艰。
《措施》第二条提出“省属金融机构(省农信社、晋商银行)将于2020年2月份和3月份对中小微企业的存量贷款超出成本以上的部分返还给贷款企业。”面对疫情，作为山西省属金融企业、山西省内最大的城商行和上市公司，晋商银行勇于担当，迅速行动，多措并举支援中小微企业。
“我们坚决贯彻习近平总书记关于做好新型冠状病毒肺炎疫情防控工作的重要指示精神，全面落实党中央、国务院、中国人民银行、中国银保监会和省委、省政府关于疫情防控的决策部署，充分发挥商业银行和省属金融企业在疫情防控中的重要作用，拟拿出2亿元左右的资金返还中小微企业，积极支持中小微企业控疫情、保经营、渡难关。”晋商银行党委书记、董事长王俊飚说。
助力企业做好资金“加减法”
据悉，这2亿元左右的资金分为三种用途。一是将2020年2月和3月对中小微企业的存量贷款利息超出成本以上部分返还给借款企业。二是到期续贷适当降息，对中小微企业的存量贷款适当降低今年执行利率。三是降低新增贷款利率，加大对中小微企业支持力度，对于中小微企业新增贷款平均利率较上年水平下降幅度不低于10%。对于此次受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化娱乐和旅游等行业的中小微企业新增贷款，利率下降幅度不低于20%。
王俊飚告诉记者，疫情发生以来，晋商银行给中小微企业返还利息、降低利率的有力举措，为其大幅降低了融资成本，缓解了疫情对企业的影响，支持企业渡过难关、复工复产；对银行来讲，虽然大幅减少了银行的收入和利润，但也体现了银行服务客户、支持实体经济、与企业共渡难关的责任担当，有利于增进银企合作关系和培育收入来源；对山西经济发展来讲，既直接为全省经济走出困境、振兴发展和转型发展贡献了力量，有益于培育山西本土新兴产业和中小微企业的发展壮大，又充分体现了作为山西唯一省属地方法人上市银行应有的带头作用和示范效应。
晋商银行党委书记、董事长王俊飚（右二） 在龙城直属行调研指导工作
筑牢自身风险“防控墙”
风险管理是商业银行经营管理永恒的主题，是银行自身实现商业可持续和持续支持实体经济能力的内在要求。此次疫情中，晋商银行在助力疫情防控、为中小微企业纾困解难的同时，未雨绸缪，不断加强防范化解风险能力，体现了自身激发企业活力、增强风险防控的整体能力。
一是严把贷款审批关。对能为疫情防控提供重要物资或其他支持的企业，可以阶段性适当放宽贷款审批条件。对各类中小微企业贷款，可以适当降低利率。注重还款来源分析，关注企业信用状况、经营管理水平和未来的现金流。对僵尸企业、失信被执行人和国家产业政策严禁进入的行业不予支持，对信用不良、经营情况不佳的企业和国家产业政策限制的行业，要严格限制。
二是合理安排贷款期限，适当提高中长期贷款比例。随着社会对医药产品和防疫物资的需求在疫情防控期间的大幅增加，疫情过后，这部分需求将恢复正常。因此，为生产、销售医药产品和防疫物资企业发放贷款时要考虑这一因素，根据实际情况合理安排贷款期限。
三是严格贷后管理。严格开展贷后管理，特别是在疫情过后，密切关注疫情期间借款企业的市场需求和生产经营情况，及时采取措施应对贷后变化，一旦出现风险及时处置。
四是积极利用金融科技手段。从长期看，晋商银行将积极利用互联网、大数据、云计算、人工智能等现代金融科技手段，以及引入外部广泛信息，探索金融科技在客户信用评价和授信准入环节的应用，推动风险识别从定性判断向定量分析转变，有效提升贷款风险识别和控制能力。
晋商银行
打好金融服务“组合拳”
疫情不退，支援不停。记者了解到，晋商银行除了向存量贷款返还部分利息和给新增贷款降低利率外，还采取六项措施，帮助中小微企业纾困解难。
一是确保信贷支持稳定。疫情期间，对中小微企业的到期贷款，不抽贷、断贷、压贷，对受疫情影响不能正常还贷的企业，及时办理展期、调整还款计划或无还本续贷，展期期限不低于3个月。
二是加大贷款投放力度。扩大中小微企业贷款覆盖面，提高中小微企业首贷率，确保中小微企业信贷总额不下降。
三是开辟绿色审批通道。按照特事特办、急事急办原则，增设了中小微企业贷款审查审批专岗，为疫情防控企业融资开辟授信绿色通道，自授信申请资料完备之日起，3个工作日内办结。对人民银行太原中心支行发布的地方性疫情防控重点企业名单内客户的贷款需求，2个工作日内办结。
四是关爱民生维护稳定。对疫情防控期间为人民群众提供食品等基本生活保障物资的生产、运输、流通企业积极给予信贷支持和利率优惠。对因本次疫情住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
五是内部资金价格优惠。对中小微企业贷款的内部资金转移价格(FTP)进行相应调整，确保经办贷款的分支机构不因降低利率而考核亏损，以鼓励分支行通过优惠利率信贷支持疫情防控、帮助中小微企业纾困解难。
六是积极协作、共同支持。积极与政府性融资担保机构、中小微企业应急周转基金和政府纾困基金合作，共同支持中小微企业助力疫情防控、走出经营困境。
来源：中国经济时报山西记者站
