7月29日消息，山西省最大的P2P平台晋商贷集资诈骗案终于今日公开审理。
据太原市中级人民法院消息显示，太原市人民检察院指控被告人郝晓海、郝亚丽、郝晓东、靳育军犯集资诈骗罪一案，于2020年7月29日在该院三十一号法庭公开庭审。
根据疫情防控要求，该案通过视频开庭审理的方式进行，不安排群众到法庭旁听，投资群众可通过中国庭审公开网观看直播，对案情进行了解。金融虎注意到，该案庭审进行了近六个小时时间。
鉴于时间关系，7月30日上午9时将继续开庭审理
据检方指控，经审查查明，2012年8月，郝晓海等人搭建新晋商网络借款平台，2013年3月注册成立新晋商公司，专门经营晋商贷网络平台业务。
郝晓海任公司法人，郝亚丽任公司监事及财务，郝晓东任公司监事并技术维护，靳育军担任公司总经理。
在经营过程中，郝晓海等人在明知新晋商公司没有理财资质并未经任何部门批准的情况下，在互联网、动车及人员密集的场所对晋商贷进行夸大宣传，以高额利息回报为诱饵，通过晋商贷平台发布虚假标的，投资款全部进入郝晓海个人账户或其控制的其它银行账户，分别用于归还投资人本息，投资期货、股票，支付公司运营费用及个人消费等 。
经审计，“晋商贷”平台共有12万8633人参与投资，投资金额175亿余元，致48973名集资参与人实际损失47.8亿元。
据了解，晋商贷上线于2012年8月，由山西新晋商电子商务股份有限公司运营注册资金2亿，法定代表人为郝晓海（持股90%），系山西规模最大的P2P平台之一。
2018年11月8日晚间，太原市公安局发布通报称，“晋商贷”平台实际控制人郝晓海因涉嫌违法犯罪，于2018年11月7日投案。同年12月15日，被执行逮捕。
今年4月17日，“晋商贷”案件公告显示，2019年5月6日公安机关已将郝晓海、郝晓东、蔡晶等35名犯罪嫌疑人以涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪移送检察机关审查起诉。检察机关已对上述35人提起公诉。
今年6月12日，太原市中级人民法院发布公告显示，已受理太原市人民检察院指控被告人郝晓海、郝亚丽、郝晓东、靳育军犯集资诈骗罪一案。
由于疫情原因，案件开庭审理时间暂未确定。7月24日，定于2020年7月29日在该院三十一号法庭公开开庭审理。
去年12月20日，山西省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、山西省P2P网络借贷风险专项整治工作小组办公室发布关于取缔P2P网贷机构网络借贷业务的公告显示，对晋商贷等26家P2P网贷机构的P2P业务予以取缔。
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晋商贷爆雷，郝晓海主动投案
“晋商贷”网络借贷平台实际控制人、山西新晋商电子商务股份有限公司法定代表人郝晓海因涉嫌违法犯罪，于2018年11月7日，向太原市公安机关投案。目前，太原市公安机关已立案开展侦查工作。
据百度百科和该公司宣传介绍，山西新晋商电子商务股份有限公司结合中国的社会信用状况，利用可靠的信用审核模型和先进的技术，创建了适合中国的P2P小额借贷网络平台——晋商贷。平台于2012年6月经由山西省工商行政管理局批准成立，出资1000万元组建，是由专业团队和民营资本相结合的专业网贷信息服务平台。务实创新、科学发展、和谐共赢，为社会创造价值，是我们长期追求的目标。P2P网络借贷担保信息服务平台的出现，为创造就业、盘活民间闲散资金，为微小企业及有资金需求的个人输送最快捷有力的资金血液。为中国数以亿计的微小企业及个人创业，实现无可限量的长期经济发展、社会和谐，作出了重大突出贡献。
晋商贷自称为有资金需求和理财需求的用户提供了一个快速、高效、公平、透明的网络借贷信息服务平台。用户可以在晋商贷上发布借款请求满足用户的资金需要；也可以把自己的闲余资金通过晋商贷出借给信用良好有资金需求的用户，在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。晋商贷以专业担保公司（大德通担保）对投资者本金作担保，大大降低了投资者的借出风险。对借款者实行严格的“网上登记，网下审核”的原则，审慎放款，定期回访。将网络贷款的最大风险——坏账风险尽可能降低。
晋商贷网络借贷信息服务平台是迄今为止，国内资金规模最大，最有实力的网络借贷担保平台之一。
山西大德通担保有限公司以提高企业信用为宗旨，建立了一整套，独具特色的，科学的，担保机制和业务模 式。公司形成了“政策先导、信用为本、三有一高、两密并举、禁介危区、合作发展”的展业方针，和“行业化、链条化、模块化、区域化”的业务模式；开发了适应企业多样化需求的融资性担保、非融资性担保两大系列二十余个业务品种；建立了覆盖全省，省、市、县三级政策性担保机构和民营担保机构的担保；适应，中小微企业的特点和发展需要，构建了较银行更为宽泛灵活的反担保组合措施，开展了为企业提供更广泛反担保措施、从而为，广大中小微企业提供了低门槛、低成本、高效率、广覆盖的担保服务。为实现企业、银行、担保的共同发展。大德通担保：情愿做企业发展的“孵化器”、银行信贷的“减压器”、政府资金的“放大器”和社会和谐的“稳定器”，为我省科学技术进步、产业结构调整、就业渠道拓宽、财政收入增长和社会信用环境改善发挥了不可或缺的作用，大德通担保力争3年内成长为省内担保行业龙头和国内一流担保机构。
02
郝晓海 率先在国内一手缔造了晋商在中国互联网金融帝国的地位
据百度百科介绍：郝晓海，山西孝义人，大德通集团创始人。现任晋商贷首席执行官，明清时期的晋商票号是中国金融界的鼻祖，在中国金融史上写下灿烂的一章。郝晓海为了弘扬晋商精神 率先在国内一手缔造了晋商在中国互联网金融帝国的地位，曾获选为推动中国金融改革创新发展2013年度十大风云人物。第三届中国财经峰会2014行业最具影响力人物大奖。
郝晓海，1979年9月9日出生于孝义市，15岁开矿件厂，喜欢佛学的郝晓海也是爱琢磨的用另一种说法来说是悟。他能从书本上、别人身上找到最适合自己、最能发挥自己特长的东西，然后和自身的性格和气场结合起来，变成自己的东西，这种东西是独特的和有能量场的，最终成就了他的影响力和成功。
郝晓海不愿意记住过去的苦难和挫折，他说他喜欢向前。“山重水复疑无路，柳暗花明又一村”，要想看到更美的风景，需要等待，需要忍受，而这种等待的孤独和痛苦，是一个必经的过程。郝晓海感谢家人对自己的包容和支持，父亲是对他影响很大的人。他到现在都记得，父亲让他从小知道以德服人。
郝晓海有很多朋友，当朋友有经济困难时，他都会施以援手。
郝晓海具有敏锐的商业嗅觉和专业的金融素养，能对目前互联网金融尤其是P2P平台的发展做出精准的剖析。
2014年6月20日，荣获中国财经峰会“最具成长性企业”大奖，董事长郝晓海也被评为“2014行业最具影响力人物”称号
他的偶像：乔致庸。座右铭为“以德经商”。
03
晋商贷曾经是山西本土金融的一面旗帜
据中国网一篇《郝晓海：德通四海》报道：
凭借敏锐的商业嗅觉，郝晓海准确而及时地调整发展方向。从15岁想筹备矿件厂、到进军服装业，再到如今涉足金融业、创办大德通……而立之年的郝晓海，总能在关键时期做出正确抉择。
6月13日，在山西新晋商电子商务股份有限公司成立仪式上，董事长郝晓海在致辞中讲到：“从山西票号结实的柜台，到华尔街高耸的大楼，金融帝国总是以巍峨的形态彰显实力，直到现在，互联网以无形的力量侵蚀、解构了他，晋商贷抓住了这个机会，依附于互联网，成为专门的网络借贷平台。”他认为他抓住了涉足金融业的有效途径，这也是他在自己事业选择中的又一次重大转型。
进入金融业的郝晓海是山西孝义人，如果将来有人为他写传记的话，一定不会发愁找不到故事素材。他不是教科书该宣讲的范本，他主动脱离应试教育、弃文学武、随性而为，之后当过北漂、跑过龙套、摆过地毯、做过服装、开过洗煤厂，发展到现在的担保公司、投资公司、房地产公司以及金融信息服务公司，这完全可以称得上经历丰富，写来绝对是励志年轻创业者的楷模。
14岁初出茅庐的少年，毅然决然地放弃学业、弃文学武，16岁武校毕业后独自一人闯荡北京。直到后来从商，在孝义市代理多种品牌服饰，那一年郝晓海不过17岁。那是更多孩子还可以在父母羽翼的庇护之下安享幸福的时候，他已经可以独当一面，并积累了创业的资金，当年十万元的收入，足以让这17岁的少年沾沾自喜。彼时，郝晓海发现自己需要一个更大的舞台，于是他把孝义的服装生意交给父亲打理，只身一人来到太原发展，直到今天。
人和人的差别，其实就在于关键时期的几个选择。若郝晓海当初满足于在孝义继续做服装生意的话，也不会有今天的成就：他的大德通集团现在有山西大德通担保有限公司、晋商私人红酒会所(计划投资5000万)、米亚德堡私人红酒会所、孝义市光宇煤业有限公司、山西凌艺科技有限公司、山西华海易通投资有限公司、山西新晋商电子商务股份有限公司、晋商金融信息服务(上海)有限公司和山西华海亿达房地产开发有限公司。这些分公司，业务涉及投资担保、投资理财、股权投资、金融信息服务、电子商务、煤炭能源和房地产开发等几大版块，即便如此，郝晓海不认为自己是成功的，仍然在创业。
说到底，对于所有创业者而言，创业就是一场艰难的修行，不断地抉择并和人性的弱点做斗争，而斗争的结果一定是更加相信自己，知道自己的未来和边界，而郝晓海的未来和边界，他给自己定为复兴山西的民间金融，这也是他给公司取名大德通的原因所在，坚持老晋商传统，以义制利，诚信为本。
郝晓海认为晋商最核心的价值观与精神信仰是诚信，恰好与眼下对金融危机的反思不谋而合。无论是商业制度，还是商业道德，晋商都是全球商界的楷模。晋商在“诚信、仁义”的基础上，通过内部制度和行会纪律，对从业者进行有效的约束。诚信，对于提升整个社会的道德水平、促进经济的发展、社会稳定等方面具有重大的意义。言而有成、不说空话，人言立信，一诺千金！
山西大德通担保有限公司以提高企业信用为宗旨，建立了一整套独具特色的、科学的担保机制和业务模式。公司形成了“政策先导、信用为本、三有一高、两密并举、禁介危区、合作发展”的展业方针，和“行业化、链条化、模块化、区域化”的业务模式；开发了适应企业多样化需求的融资性担保、非融资性担保两大系列二十余个业务品种；建立了覆盖全省的省、市、县三级政策性担保机构和民营担保机构的担保；适应中小微企业的特点和发展需要，构建了比银行更为宽泛灵活的反担保组合措施，从而为广大中小微企业提供了低门槛、低成本、高效率、广覆盖的担保服务。为实现企业、银行、担保的共同发展，大德通担保公司情愿作企业发展的“孵化器”、银行信贷的“减压器”、政府资金的“放大器”和社会和谐的“稳定器”，为山西省科学技术进步、产业结构调整、就业渠道拓宽、财政收入增长和社会信用环境改善发挥了不可或缺的作用，大德通担保公司力争3年内成长为省内担保行业龙头和国内一流担保机构。
郝晓海的理解是：格局决定结局，思路决定出路。只有遨游世界，才会有广阔的世界观，不应在自己的小天地里活着，当你走出去的那一刻起，思维会变得丰富多彩。
活在当下，向前看
专访之前看资料、做提纲是必须要做的工作，这次采访郝晓海也不例外。“三十出头、年少辍学、北漂经历、摆过地摊”，这一定是一个有故事的人，当记者的本能蠢蠢欲动，挖掘、听到更多的故事，是我出发前的原动力。
我想读者会和我一样，想听郝晓海涕泪横流痛说自己过去的发家史，说自己有多少个晚上彻夜不眠、辗转反侧，又如何奋发图强，获得人生的第一桶金等等。
在见到郝晓海后，才发现错了，常识性的判断真的可以误导人。从头到尾，打开话匣子的郝晓海，没有在回忆中坦承自己过往经历中的艰难，他坦言自己是活在当下的人，更喜欢向前看，他甚至有些放肆地说，他要扛起晋商的大旗，做新一代的杰出晋商。尽管他在山西名不见经传，也不是如李彦宏、郭台铭、陈峰这样的知名晋商，但说到他为自己谋划的事业盘子，郝晓海真的有点得意。孵化几家上市公司，然后让世人知道背后的始作俑者是山西人郝晓海……
郝晓海信佛，两度皈依，法号“法海”。尽管神曲《法海你不懂爱》让他神情间有些揶揄，但这并不妨碍他对佛的度诚和追随。每月的初一和十五。他会吃素，每个月他都会去五台山一到两次。他说信佛可以帮人向善，就像他现在一样，为自己定了一个目标，帮助一万名失学儿童或者生病无钱治病的儿童。
郝晓海虽然刚过而立之年，但阅历丰富。少年时自己选择辍学，15岁时就开始筹划开矿件厂，即使是个无疾而终的事，但他性格中大胆、能够抓住机会的一面已经开始显现。
练武当英雄或许是每个男人心中的梦想，不过郝晓海的梦想不仅仅是当英雄，他认为如果能通过学武成为明星也不错，于是，他开始了北漂，当群众演员、跑龙套。时至今日，当被问及“知果当初留在北京当群众演员，是否有机会红起来、成为明星，”郝晓海说机会可能有，但他很享受现在的状态，可以做自己喜欢的事情，并力所能及帮助别人。
郝晓海并不后悔自己读书少，直言“我的文化水平比较低”，他的经验更多来自生活和自己的实践，而不是书本。他欣赏《大染坊》里大字不识一个的陈寿辛。陈寿亭关于读书的精彩言说影响了他，“有些人不能读书，首光是钻到书里出不来的人。看了《西厢记》，相思崔莺莺，钻到书里出不来了，这种人不能读书。然后是读了书干坏事的人。有文化的人干坏事，比没文化的人更毒，如冰毒制造者。”郝晓海深信自己可以在商场中磨砺出见识，所以别人用来读书的10年，他已经为自己找准了人生方向，并小有所成。
商业的最大魅力是其不确定性和无限可能性。企业的历程和人生一样，时而鸟云密布，时而柳暗花明，真正决定命运的往柱是几个关键时期岔路口的选择，向左还是向右，决定你能否继续向上当少年都晓海在14岁时为自己做出辍学的选择时，他已经为自己做好了规划，不管做什么，进入哪个行业，都要做到最好，用他自己的话说是要站在第一梯队，所以他能有今天的成就，我们也就不足为奇了。
走在机会的前面
当大多数人习惯低头走路、寻找解决眼前问题的方法时，那些能够抬头看路，能够时时关注并优化自己生意模式的人，才是走在机会前面的人。郝晓海就属于后者，他说他具备“春江水暖鸭先知”的先知先觉，所以他可以准确地调整自己的生意方向。
当初结束北漂生活回到孝义后，郝晓海本来是到二哥的家具厂学习木工，一番参观后，他发现真正让家具升值的在营销部分，他决定为二哥代销家具。不循规蹈矩，能够看到事物真正的本质，并从中找到商机，这是郝晓海优异的禀赋所在。
郝晓海对晋商有很深刻的了解，他爱看关于晋商题材的东西，《立秋》《乔家大院》都是他喜欢看并学习的，尤其是大德通票号遭挤兑的一段。大德通票号是由乔致庸亲手创办的中国历史上最著名的票号之一，1930年的中原大战，阎锡山战败后，晋币贬值，在市场上25元晋币才能兑换1元新币。如果当时大德通用晋币支付储户，可以发一笔横财，如果用新币支付。他说：“即使大德通为此倒闭，这样大的一个财团也不至于让自己人沦落到衣食无着的地步，”但对于储户来说，如果我们不这样做，对于他们的威胁将会是身家性命。两者相比，孰重孰轻，不言自明。
乔映霞敢于担当的一面让郝晓海看到了老晋商的大义，宁可自己元气大伤，一蹶不振，也不愿投机倒把，伤害弱小群体。所以在成立自己的担保公司时，一样取名为“大德通”，他想做的是晋商精神的继承与延续，他更想学到的是以义取利、敢于担当的那份社会责任。
应该说郝晓海是个很有想法的人，他能让自己迅速融入商圈，找准机会，并创新地想到一些创意，随后再让创意生根落地。
比如他想开发应对打车难的软件，和微信平台对接起来，做一个手机客户端。把出租车司机和需要打车的人群对接起来，在同一个平台上发布信息，最大程度地节省彼此的时间成本，例如乘客在一个地方想打车，那就近在微信平吧上看到的出租车司机就可以发布载客信息，如果某个地方不好打车，还可以做竞价加钱达到快速打车的效果。
在未来，郝晓海更多把自己定位为一个创始人，孵化多家公司，并将之逐一上市。
而对于创始人的考量，大家往往会关注创新、眼光和魄力，却忽视一个更重要的考量因素—学习能力，尤其是从别人身上学习的能力，郝晓海在课堂上学到的知识并不多，但他可以从经历的每件事、每个人身上学到东西，这种学习能力也使得他在实践中可以不断纠错，为自己做规划，找寻最适合自己的事业方向。这也是郝晓海爱看老晋商题材的原因吧，从书本学习，所以他的胆识并不囿于他的学历。
喜欢佛学的郝晓海也是爱琢磨的，用另一种说法来说是悟，他能从书本上、别人身上找到最适合自己、最能发挥自己特长的东西，然后和自身的性格和气场结合起来，变成自己的东西，这种东西是独特的和有能量场的，最终成就了他的影响力和成功。
事实上，郝晓海不仅擅长做减法，更擅长做加法，就像他投资的地产公司一样，他把身边有富余资金的朋友集结起来，组成了有实力的地产公司，再选派专业的人士来打理。
永怀感恩的心
郝晓海不愿意记住过去的苦难和挫折，他说他喜欢向前看，山重水复疑无路，柳暗花明又一村，要想看到更美的风景，需要等待，需要忍受，而这种等待的孤独和痛苦，是一个必经的过程。郝晓海感谢家人对自己的包容和支持，自己的父亲，自己的姐姐，都是他一直心怀感激的人。
郝晓海说，父亲是对他影响很大的人。他到现在都记得幼时父亲讲过的“六尺巷”的故事，让他从小知道宽容是人的美德。
郝晓海有很多朋友，当朋友有经济困难时，他都会施以援手。“即使借出去的钱要不回来了也无所谓，我永远记得给我资本金的人，他们也没有想过要我回报。”这是他对朋友的态度，也是他对钱财的态度，人的事业不是用财富积累的数字来衡量的，而是看你做的事业帮助了多少人，为社会贡献了什么。
独裁式的领导
现在郝晓海的公司旗下有八家企业需要他去管理，当被问到是否是独裁式的领导时，他毫不避讳地说是。
在他看来，企业的管理需要民主，在面对一些重大决议的时候，他会和管理团队一起商量、权横利弊，但最终的决定还是由他来做。
关键时刻的重大抉择往往也考验领头人的独立思考、力排众议的能力，做出选择不仅需要洞见，更需要忍受质疑的勇气和承担后果的魄力。毫无疑问，这个34岁的年轻人在商场的磨砺中已经具备了这种能力，就像在煤炭不景气的时候进入能源行业，是因为他的判断告诉他：市场是有起有伏的，不能在最好的时候进入，但在较差的时候进入，可以等待下一个市场回暖。因为郝晓海深知，所有机会都是给有准备的人的，必须走在机会的前面。
郝晓海履历表
1995年毕业于运城武校，后独自一人闯荡北京
1996年在北京各大影视公司当武行演员、跑龙套
1997年在孝义开设红豆西服专卖店
1998年在孝义开第二家店，杉杉西服专卖店
1999年在孝义开第三家店，成为杉杉保暖内衣吕梁总代理
2000年在孝义开第四家店，梦特娇专卖店
2001年8月，签约红豆时装厂山西总代理
2002年7月，签约华伦天奴皮鞋山西总代理
2003年3月，签约法国犀牛皮鞋山西总代理
2003年9月，孝义市光宇煤业有限公司成立
2004年2月，成为山西太原法国皮尔卡丹休闲山西总代理
2005年5月，太原市炎焱商贸有限公司成立
2010年7月，山西凌艺科技有限公司成立
2012年6月，山西大德通担保有限公司成立
2012年9月，山西华海易通投资有限公司成立
2012年11月，山西华海亿达房地产开发有限公司成立
2013年3月，山西新晋商电子商务股份有限公司成立
2013年5月，晋商金融信息服务(上海)有限公司成立
2013年5月，米亚德堡私人红酒会所成立
2013年6月，大德通集团旗下山西新晋商电子商务股份有限公司参股杭州融都科技公司4%股权
2013年6月，山西大德通担保有限公司长风街分公司成立
04
晋商贷爆雷早有端倪，多家理财媒体质疑晋商贷
莫妮识财
晋商贷0.1%兑付，投资人到底做错了什么？
世界晋商网一周前转载，据莫妮识财今日头条号分析：
最近有很多投友建议莫妮写写晋商贷，莫妮其实也从很久之前就想写该平台了，但是总是觉得还没到最好时机，它的“光辉形象”还没完全暴露。今天，莫妮觉得是时候写一下它了，以下莫妮将从兑付方案、担保协议、信息披露、股权结构五方面分析下晋商贷。
1、兑付方案
晋商贷于9月13日的时候在官网发布《投资者倡议书》，宣布平台还款能力不足的同时，并兑付方案（下称913兑付方案）。兑付方案主要说了以下四个重点：
1、自2018年13日23时到起，对旧系统用户到期本息及未到期本金（2018年9月14至2019年5月31日期间）将按3%给予提现，剩余部分继续续投，期限12个月；2、2019年5月31日前，旧系统用户利息恢复正常提现；3、2019年5月31日之后旧系统用户提现全面恢复正常；4、旧系统债权功能暂停。
结果，在10月22日，晋商贷话锋一转，剧情瞬间发生了逆转画面。10月22日晋商贷官网分别公布了“关于剥离不合规业务及旧系统兑付方案担保协议书”及“旧系统兑付方案公告”（下称10.22兑付公告）。在10.22兑付公告中称：
1、913兑付方案停止；2、自2018年11月1日起，每月执行新一期的兑付，分36个月兑付。
下为36个月兑付比例分布图：
晋商贷也是采用“头轻脚重”兑付比例（关于“头重脚轻”兑付方案的分析详见不跟骗子论真理，不与无赖讲信用），接下来四个月所有投资人基本上能拿回点零花钱，毕竟0.1%的兑付比例。
假设莫妮投资了20W，那每个月可以拿回20W*0.1%=200元，真不知道投资的巨款每个月只能给我回200元有什么用，还不够塞牙缝的呢。紧张的挨过4个月的严寒，接下来的时间也不好过，毕竟平台直到第27个月的时候才按照5%的比例兑付，但是未来都是未知数。
对于新的兑付方案不知道是喜还是忧，让人比较欣慰的是平台总算停止强制续投，但是平台的兑付期却延至36个月，在对付比例上竟然出现了0.1%兑付。
一个晋商贷的投资人跟莫妮说：就算我对现在晋商贷依然持支持态度，但是谁能保证一年后、两年后的、三年后的晋商贷是什么样的？前期，平台根本就在兑付利息。
确实，10.22兑付方案实际上是进一步扩大了大家的风险，当然913强制续投也没有好到哪里去，只能说10.22兑付方案的确不是最优方案，不像是投资人自己争取来的方案。
2、担保协议书
而“关于剥离不合规业务及旧系统兑付方案担保协议书”也是看的莫妮一头雾水，担保人范围虽然是说“担保人包括但不限于以下”，但是担保人项只见晋商贷实控人郝晓海一人，换句话说就是，郝晓海自己为自己担保（难道还指望出借人委员会代表一同担责？）。然后关于担保方式，虽说担保人以其名下所有的全部资产承担连带责任，并且在一个月向投资人提交担保财产清单。以上这句话言外之意就是，事情就是这样，你们（投资人）先接受着，具体担保财产清单别急，我郝晓海慢慢来。
虽然说在兑付的3年及此后的2年，共计5年的时间担保人不能隐匿或擅自转移担保财产，但是万一可进行转移财产的事件发生了呢（比如离婚），该如何保障？
其实，莫妮有一个担忧就是，郝晓海可用于代偿的资产价值能不能覆盖全部代偿金额？不知晋商贷的投资人有没有深入了解过。目前，晋商贷的待偿金额尚无公开数据披露，莫妮刚刚（15点左右）致电给400客服，电话一直处于无人接听状态，说好的正常运营，正常服务呢？
3、信息披露
另外，晋商贷的投资专区仍然可以正常投资，展示在莫妮眼前待满标的产品为信用等级AAA级的XYB20181025900003、XYB20181018300001、XYB20181012730002、XYB20181009360002等六个产品，但是莫妮发现这六个产品借款金额均为20万且为同一个借款人，关于借款人信息披露一个有用的信息也没有。
另外产品明明是信用贷，为何个人征信记录未提供就能测评信用等级为AAA级呢，这也太不用心了吧。莫妮接着往下翻已经满标的产品，一连几个产品的借款人都为上述借款人，这样算下来这个借款人借款金额远远超过100万了。借款用途为日常消费，拿100多万做日常消费？
不知道晋商贷一边说剥离不合规业务，又一边在大量的发超额贷款，关于借款人的信息没有任何披露，就连所谓的抵押物是什么都未见披露。仅靠这些信息晋商贷怎么证明其借款人为真实借款人呢。
恐怕晋商贷唯一吸引人的一点就是超高的利率了吧，看着这样的利率，真是令人恐慌。如果产品是真的，确定不是在放高利贷吧。网贷行业的专业人士已经多次提醒过大家了，年化收益超过10%就要谨慎了。
除此之外，莫妮在官网兜兜转了很久发现，晋商贷不光借款人信息披露极度不透明，就连其他有关投资数据最基础的披露都没有看到。可以说，晋商贷在信披方面做得极不合格。
4、股权结构
而晋商贷的股东结构是比较简单的，郝晓海个人持股90%，郝晓海全权控制晋商贷这说法毫不夸张。但是，这相当于整个平台的风险都集中在一个人的身上。这样一个人还以自己的名义为平台做担保，莫妮瞬间感到不寒而栗，细思极恐。
经过工商信息显示，郝晓海个人的确关联多家公司，其真实实力有待查证，希望在一个月之后郝晓海能够出具一份大家比较满意的资产清单。
有投资人爆料：关于平台这是资产，有出借人想一探真实，可是因为平台各种借口，至今一无所知。
另外，晋商贷一直再提，“新旧系统”，其实这也是莫妮不理解的一点。其一，新旧系统数据对接需要为期近一年的时间吗？其二，新系统存在的意义是什么？是真的合规还是为规避监管？关于新旧系统的问题莫妮没有深究，大家可以在评论处留言普及。
麦芽财记
煤老板的高息平台，可投性能打1分不？
文/麦芽糖
再过几天就元旦了，马上迈入2018年。小伙伴们今年的愿望都实现了吗？
麦芽很喜欢今年，开局虽然有些不利，但结尾很好。相信明年会更好。
不过，今年的麦芽还欠着大家两家平台的测评。1是晋商贷，2是钱盆网。赶在年前给大家测评完吧。
今天来填第一个坑，来写晋商贷。
晋商贷，麦芽很早就接触了。
网贷这个行业水门槛不高、赶上风口发展野蛮，操作手法都不能细究。
这家平台以P2P为风口，做了众筹、一元夺宝，甚至发行虚拟股份.....直到现在这家平台投资并不以满标计息，而是不管是否满标即投即计息。
原先的回款则按照各自投资时间，机器掐点回款。现在不详。
这种操作，不知道平台到底是怎么排除期限错配和资金池的。
也因为这些这家平台一直负面不断。
平台还活着，可谓奇迹了。不仅活着，还有一大票投资人。
这又是为什么呢？
原因大概有3点：
1. 传说平台创始人郝晓海是个煤老板，依靠煤业有不少原始积累。
2. 平台背靠的集团业务多元，看起来家大业大，有些实力。
3. 平台收益率太诱人了，现在1月标的年收益率13%；5月15%；甚至在2016年9月，网贷收益整体下调档口，晋商贷逆势上扬综合收益能达到20%。
加上平台在宣传上，也并不吝啬投入。投资人自然也就多了起来。
那么，这家平台到底有多大可投性呢？
01
背景
晋商贷，2012年8月上线，运营5年有余。几乎没有外界注资，平台背景很空白。
看平台工商信息：
股东仅为四位自然人。
因此，最大的背景就是这家平台老板“郝晓海”。
那么郝晓海到底是不是煤老板，到底有多大财力呢？
来自早前晋商贷投资人的考察资料，郝晓海出身并不富裕，甚至可以说非常草根。早期辍学，弃文学武目的是为了实现当明星的梦。
武校毕业后，在北京当群演、跑龙套。但明星并没有当成。
因而回家开始做生意：靠着卖衣服鞋袜，做代理赚了些钱。期间（2003年）还成立了家煤炭公司“孝义市光宇煤业有限公司”。
这家公司或许是郝晓海广泛接触到煤业圈子的一大窗口。
这让我们在追溯晋商贷多有“煤企”借款人，有了一些根源。但实际这家公司：有没有赚钱，是不是因为此，郝晓海成为暴富的煤老板就很不好说了。
因为，网络搜索“孝义市光宇煤业有限公司”，着实没有啥信息。
迈入2012年后，郝晓海开始密集成立公司：
从地产、投资、担保、电子商务、金融、红酒会所、传媒影视、餐饮管理等等等等。。。构建的“集团”非常庞大。
也因为这：晋商贷官网有着非常多的业务入口：包括众包、买车、电商、科技、药膳、云食堂。。
而在这些之前，官网的入口还有人人天使众筹、一元夺宝等等。
一元夺宝：表面看是博概率玩抽奖。实际多进行这类业务的公司都可以暗箱操作，以一元夺宝的名义干着非法集资诈骗的事。
这个业务板块被监管打击下架后，平台将之改头换面，成为现在的“云购电商”（现在的内容是货品优选）。
而在这之前，云购电商（当时名为“云购全球”）还发行了一波虚拟股权，卖给广大投资人。
这类圈钱的嫌疑就更重了。
具体如今什么结果。参与了的小伙伴，可以来给个信号。
所以，一直麦芽对这家平台并无好感。反而业务头目众多，令人生疑：这是否成为“庞骗”的遮盖。
02
专业能力。
这点着重两方面：1是团队；2是业务。
平台管理团队：
平台管理团队在官网并无披露。
这是在第三方平台截取的资料。但从这几个重要人物的介绍看下来，几乎经历都没有具体的出处。重点是：重要的信息都相差无几，难言有多少可信度，更提不上专业。
业务上，平台最大的资产还是来源于煤企以煤炭作为抵押的短期借款，即我们在理财端看到的产品“聚宝盆”里的底层资产。
但不得不说：这类标的极大，动辄千万上亿。
即便是借款金额较小的“如意金”产品，单个借款标的也并不小。
以2017-12-25日所发标的“金如意171226001”为例：
该标的为应收账款做抵押的个人经营性借款。借款金额为300万。即便是这样，这个金额仍然是经过拆分后，发出来的。
仔细查看平台标的：借款金额同为300万的标的“金如意171226003”“金如意171226002”与“金如意171226001”，借款人为同一人。
总共算下来，这位94年的“总经理”单个人的借款额度就有900万。
在监管一直强力限额压力下，不知这家平台如何打算。
03
安全保障
这家平台在安全保障上，最拿得出手的就是：极为亮眼的风险准备金。截至上月晋商贷存在晋商银行的风险准备金，已经接近1.3亿。
相当惊人。
而在此之前，这家平台以“大德通担保”作为第三方担保，被质疑自担自保。因大德通本身就是郝晓海的实际控制人，晋商贷的关联公司。
这点可议性不大。实际，P2P不论找还是第三方担保、还是风险准备金，本质都差别不大。
最种兜底风险的还是P2P平台本身。没有担保公司会为一家毫无瓜葛的P2P平台做担保。
另，这家平台还未上线银行存管（只有晋商银行的资金存管协议）。
04
小结
通篇写下来，平台背景草根、羊毛不少、标的严重超额......都没有看到这家平台有什么可投性。
略微亮眼的风险准备金，并不足以抵消晋商贷存在的种种疑点。
华声测评
互金关注近期发布：郝晓海和大德通集团下13个子公司(图文)
晋商贷：几百万大标到处是、千万借款、重复标借款融几千万，自融还是庞氏骗局？
晋商贷网址：https://www.jinshangdai.com/由山西大德通投资集团有限公司全资子公司山西新晋商电子商务股份有限公司运营。
信息传递：爆料晋商贷个人借款4500万,风险高到爆
晋商贷平台网的理财栏的聚宝盆、金如意，发布300万、500万超大标，踩红线。
个人一次借款300万，借款人信息披露不详，无法从平台提供的材料判断出借款人的还款能力，高风险直接转嫁至平台投资人。
借款人信息披露不明，投资人通过平台公布的信息无法识别对方的真实性，猫腻太大，有被平台操控的重大嫌疑。
晋商贷聚宝盆说明书：借款4500万如果还不上，平台垫付得起吗？
晋商贷违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十七条
晋商贷官网公布的风险保证金最高现为4473万元，还不足以覆盖一个借款人，风险百分百，难道是骗局？
资本永不眠，人性永不变，永远会有第二个郝晓海。
来源｜微山西、金融虎、世界晋商网、新浪微博、新晋商、莫妮理财、麦芽财记等
