中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，并明确要求做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章。
作为山西省属大型金融企业和省内首家上市银行，晋商银行依托完善的公司治理体制，又熟悉当地经济,结合自身资源禀赋，发挥省属银行优势,积极探索适合自己发展的增长道路，走出差异化、特色化、专业化的高质量发展道路。截至2023年末，晋商银行总资产由成立之初不足210亿元发展到超3600亿；各项存款余额由成立初的177亿增长到超2800亿；各项贷款余额由成立初的91亿增长到超1900亿。净利润由成立初的0.7亿元增长到2023年的突破20亿。经过持续努力，晋商银行的综合实力、价值创造力和品牌影响力大幅跃升，在中国银行业协会“2023年中国银行业100强榜单”中位列第78位；“2023年度商业银行稳健发展能力‘陀螺’评价体系榜单”综合评价城商行组中排名第32位，其中公司治理能力在城商行组中排名第11位。
聚焦主责主业 践行服务实体经济责任担当
作为扎根山西的地方法人银行，晋商银行始终坚持金融工作政治性、人民性，把服务山西实体经济和人民群众作为根本宗旨，大力践行“服务山西、服务转型、服务实体经济”的理念，在金融支持全省高质量发展中争当“排头兵”，举全行之力支持地方经济建设、重点区域和重点产业以及薄弱环节发展。成立至今，晋商银行累计在全省投放贷款9000多亿元。目前，晋商银行实现了对全省中心城市的全覆盖,下辖153家营业网点。成立15年来，晋商银行及时跟进，对接服务支持能源革命绿色转型、山西转型综合改革示范区、太忻一体化经济区、专业镇建设、中部城市群、市场主体倍增、国资国企改革、开发区、民营企业、数字经济、全省产业链、能源保供、晋创谷创新驱动平台建设等领域的重点项目，在积极支持地方经济发展中实现自身的高质量发展。
发力科技金融 精准滴灌重点领域
2015年，晋商银行高新区科技支行成立，作为支持科技金融的特色机构，重点支持科技型企业的发展。多年来，晋商银行持续完善科技金融政策体系及配套机制，以政府打造的产业环境和政策体系为基础，加强与创投机构、证券公司合作，形成“政府+银行+担保+保险+创投+科技服务中介”的科技金融体系。深化专精特新行业研究，进一步丰富科技金融产品，开发了“专精特新贷”和“知识产权质押”产品，精准服务省内专精特新及专精特新“小巨人”企业。
太原市某能源发展有限公司是我省国家级专精特新“小巨人”企业，在业务对接中，晋商银行了解到该企业存在资金需求，迅速制定授信方案，深入该公司开展企业实地调研，通过亲自为客户上门服务，变更印鉴、签订合同，大大缩减了办理业务流程，提高了审批效率，不到一个月时间就为企业发放1000万元“专精特新贷”信用贷款，迅速解决了企业资金短缺的问题。
山西某软件工程有限公司是一家专业从事智慧医疗与大健康产业研发、集成的高新技术企业。了解到企业在与县域医共体扩展业务中有资金需求时，晋商银行迅速响应，主动服务，在一个月内为企业发放了1000万的专精特新信用贷款，推动解决县域“看病难，结算难”的问题。
以上两个案例，只是晋商银行精准滴灌支持科创企业的一个缩影。截至2024年3月末，晋商银行已为“专精特新”中小企业投放贷款30亿元，为高新技术企业投放贷款114亿元，为科技型中小企业投放贷款6.3亿元。
蓄力绿色金融 助力绿色产业发展
晋商银行积极践行国企责任担当，结合我省产业结构及本行客户结构，不断推动绿色金融落地、见效，实现打造绿色银行的目标，为我行可持续发展奠定基础。晋商银行在2020年就正式提出了“绿色银行”目标,目前已将绿色金融作为全行战略发展重要方向，全方位支持绿色转型发展。一是创新绿色金融产品。晋商银行先后推出园区贷、耕保贷、绿色创新投资、合同能源管理、排污权抵押融资、知识产权质押融资、碳排放权质押融资等绿色金融产品，完善了绿色金融产品体系。2023年晋商银行首次被纳入人民银行碳减排支持工具准入银行范围。二是主动披露环境信息。持续推进环境信息披露工作，并定期向社会公布晋商银行年度环境信息披露报告。三是积极推进绿色金融科技发展。建设投产了绿色金融项目管理系统，该系统可实现绿色金融自助贴标、环境效益测算等功能，极大提升了绿色金融项目识别效率，缩短绿色金融审批流程。四是逐步优化绿色考评激励体系。制定了绿色金融授信政策指引、营销指引，并将绿色信贷纳入考核，初步建立了较为完整的绿色金融发展体系。
截至2024年5月末，晋商银行向采矿业、制造业、农业、旅游业等领域投放的绿色信贷的余额达97.41亿元。
聚力普惠金融 不断提高小微企业客户金融可得性
成立之初，晋商银行将小微企业金融服务纳入战略性业务，到2012年监管部门批准设立晋商银行小企业金融服务中心，再到如今形成总行党委挂帅、多部门协同联动的普惠业务格局，在普惠金融的道路上，晋商银行展现出坚定的“可持续”发展定力。多年来，晋商银行全力打造高质量发展普惠金融新模式，不仅建立了完善的服务体系，还不断提升普惠金融服务专业核心能力，小微企业金融服务监管评价2020年和2021年间连续两年获金融机构2A级。
同时，晋商银行始终坚守普惠的初心，通过持续单列普惠金融信贷计划，保证有充足的信贷资源支持特殊群体融资。在不断拓展和深化网点服务的同时，“惠更好”晋商普惠线上渠道的开通，为广大客户提供了更加便捷的服务体验。截至2024年5月末，晋商银行小微企业贷款余额538.42亿元，其中，普惠型小微企业贷款余额103亿元、普惠型小微贷款企业4225户，余额和户数较十年前翻了近两番。
为帮助更多企业便捷融资、减负融资，晋商银行持续减费让利，先后通过“减免费用”“一率定价”“减费让利”等措施，十年前到现在，客户综合融资成本降低了6个百分点，贷款利率自2019年实行LPR报价以来，四年间“当年发放普惠型小微企业贷款加权平均利率”较期初水平降幅超40%。
助力养老金融 让银发一族乐享桑榆
随着人口老龄化程度加深，围绕客户养老需求，晋商银行致力于提供有温度、更贴心的服务，不断丰富管理服务模式为老年客户提供了众多养老投资选择，获得了广大老年客户的喜爱。截至2024年5月末，晋商银行60岁以上客户数为70.42万户，管理客户资产规模（AUM）达693.14亿元。
晋商银行还专项聚焦养老产业链，重点关注支持康养业态融合发展、康养产业龙头企业、康养产业智能化改造金融需求，积极探索养老产业融资模式。截至2024年3月末，我行金融支持养老产业余额11.34亿元，其中支持各类医院和基层卫生服务余额5.26亿元，医药及医疗器材余额2.26亿元，康养产业余额3.82亿元。
同时，为更好的服务养老体系建设，我行研发出台“医保兑”产品。该产品服务对象为医保定点机构，以借款人医保结算回款作为主要还款来源，并以信用贷款形式发放，可用于服务与医保中心正常结算的养老服务机构。目前我行“医保兑”产品余额8297.93万元，笔数54笔。
在宣教方面，晋商银行为中老年客群量身打造“幸福课堂”，整合金融教育、健康养生、文化艺术等资讯服务，实现“养老+金融”的深度融合，让养老客群实现“老有所依、老有所学”。今年以来，晋商银行重点针对老年客群开展进社区讲金融、厅堂微沙龙等活动超百场，宣传服务惠及超万人次。
推进数字金融 有力赋能业务发展
晋商银行积极顺应银行业数字化转型的全新趋势，加强顶层设计和统筹规划，调整组织架构，并进一步加大费用、人力等资源在金融科技方面的投入和倾斜，设立了数字金融部，成立了数据研发中心。在新的架构下，以提升客户体验为中心，实现数据管理和数据业务双向驱动，赋能产品和服务精准高效快速落地。目前，晋商银行多个数字化转型项目有序推进，数字化应用初见成效。全面上线运行了手机银行5.0，完成了旅程重构、特色金融、场景生态、协同经营、安全守护五大方面的变革升级，核心高频交易响应效率提升超过50%。以“快”和“易”为服务理念，打造“线上+线下”运营模式，推出了“信e贷”“房e贷”等线上产品，为客户提供了创新便捷的数字金融服务。截至2024年5月末，“信e贷”累计发放4.61万户，金额累计55.39亿元；“房e贷”累计发放7500户，金额累计33.04亿元。
来源：山西资本圈
